sábado, 4 de junio de 2016

Importancia de una Educación Financiera


Son muchas las razones por la cuales tener una buena Educación Financiera es importante, contar con estos conocimientos nos ofrece beneficios considerables tanto para las personas como para la economía en su conjunto, pues ayuda a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar riesgos y considerar las ganancias potenciales de una operación financiera, en definitiva, nos ayuda a saber evaluar la parte positiva y negativa de una inversión.

La educación financiera beneficia a las personas en muchas etapas de la vida, a los niños, haciéndoles comprender el valor del dinero y del ahorro, a los jóvenes, preparándolos para el ejercicio de una ciudadanía responsable, a los adultos ayudándoles a planificar decisiones económicas cruciales como las inversiones más adecuadas ó la preparación para la jubilación.

Asimismo, contribuye a que las familias puedan ajustar sus decisiones de ahorro é inversión a su perfil de riesgo y a sus necesidades, lo que favorece la confianza y la estabilidad del sistema financiero, el conocimiento financiero nos proporciona, una ventaja en relación al resto de personas que no lo poseen, al evitar que seamos engañados con facilidad, por personas inescrupulosas, que con engaños buscan apropiarse del ahorro del trabajo ajeno.

Pero los beneficios de la educación financiera no se quedan sólo ahí, a medida que aumenten los conocimientos financieros de la sociedad, la consecuencia lógica será una mejora de la actuación de las instituciones, al haber un público cada vez más responsable, informado y exigente.

También nos permite realizar otro tipo de inversión alternativa diferente al ya conocido ahorro a plazo fijo tradicional de bancos é instituciones financieras, como ejemplo:

Supongamos el caso de una familia con unos ahorros de $ 10,000 dólares, decide invertirlo en un banco comercial que tiene una tasa TEA de 4.5 % (TEA es la tasa de interés efectiva anual, y calcula el costo ó valor de interés esperado en un plazo de un año, ya sea calculado en base a un año de 360 ó 365 días, la TEA es el principal parámetro de comparación para evaluar la rentabilidad de una cuenta de ahorros, a mayor TEA mas crecerá tu dinero en una cuenta de ahorros).

Vamos a los números:

CAPITAL  =  $ 10,000

TEA = 4.5 % ANUAL

                       RENTABILIDAD = CAPITAL x TEA

                       RENTABILIDAD = $ 10,000 x (4.5/100) = $ 450 POR AÑO

Analicemos comparando con acciones, veamos una del NASDAQ:

Acción de Facebook Inc.(FB) (1 de junio 2015) = $ 80.29

Acción de Facebook Inc.(FB) (1 de junio 2016) = $ 118.78

Podemos verlo aquí:         https://es.finance.yahoo.com/echarts?s=FB

Supongamos que el 1 de junio 2015 compramos acciones de Facebook Inc. (FB), en lugar de depositarlo en el banco comercial.

                                              $ 10,000
Podríamos comprar =    ----------   = 123 acciones de FB
                                               $ 80.29

Entre el 1 de junio 2015 y el 1 de junio 2016, ha habido un incremento en el valor de la acción:

                     $ 118.78 - $ 80.29 = $ 38.49

Poseemos 123 acciones de FB:
     
        RENTABILIDAD = 123 acciones x $ 38.49 = $ 4734.27 EN UN AÑO

                                         $ 4734.27 x 100 %
Expresado en %   =   --------------------------    =     47.34 %
                                                  $ 10000     
 
Claramente él % de rentabilidad obtenido por la compra de acciones de Facebook, que es de 47.34 % transcurrido un año, es mayor que la tasa de interés TEA del banco comercial que es de 4.5 %.

Otra alternativa tendríamos si deseamos trabajar este capital de riesgo en el FOREX:

CAPITAL DE RIESGO = $ 10,000

Sabemos que con $ 10,000 debemos adecuadamente operarlo en mini lotes, donde cada PIP ganado nos representara $ 1.

La rentabilidad en un año que nos da la entidad bancaria es de $ 450

                                                                $ 450
RENTABILIDAD MENSUAL = ----------------- = $ 37.5 por mes
                                                               12 meses

En el mercado FOREX los días activos del mercado es de lunes a viernes, 5 días a la semana, en un mes tenemos 20 días para trabajar.

                                                           $ 37.5
RENTABILIDAD DIARIA = ---------------- = $ 2 por día
                                                            20 días 

Para alcanzar la rentabilidad que nos proporciona el TEA del banco debemos hacer 2 PIP diarios, ó 38 PIP por mes, lo que es posible para un trader experimentado conocedor del mercado FOREX, é incluso superar este rendimiento.

Si todos los agentes participantes en una economía tienen un buen nivel de conocimientos financieros, esto revertirá en un mayor grado de desarrollo y eficiencia del mercado, favoreciendo así un comportamiento informado de todos los agentes y la mayor aportación de liquidez a los mercados financieros.

Según revela la experiencia internacional, las personas con un mayor nivel de cultura financiera tienden a ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía de la nación en su conjunto.

De igual forma no debemos considerar a la educación financiera únicamente como la búsqueda de beneficios personales, porque como lo aclara Robert Kiyosaki ésta también ayuda a fortalecer la economía de una nación, aportando progreso a la misma.

La economía de la sociedad no solo se basa en la macroeconomía, sino que también la microeconomía es importante, porque todas las personas desde esa compra habitual que realizamos en el mercado del barrio, ya estamos participando en el engranaje económico del país.

Seria recomendable que la educación financiera se iniciara en la infancia, desde el hogar, siendo los padres los primeros en enseñar a sus hijos el valor del ahorro y la inversión, esto determinara qué tipo de personas serán de mayores, los padres responsables preparan a sus hijos para que sean adultos productivos é independientes, con confianza en sí mismos, respeto a los demás y con la oportunidad de alcanzar sus sueños, considerando que la falta de una educación financiera adecuada, perjudica las posibilidades futuras de sus hijos.

Recordemos la historia de la familia Livian, donde el trading ha sido motivo de unión familiar y es tema habitual de conversación, fomentando la unión con sus hijos, se puede leer aquí: